¿COMO AHORRAS e INVIERTES?
Esta es la forma en la que ahorran la mayoría de las personas
Si depositas $10,000 a una tasa de interes del 1% con su banco local...
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Ganas intereses en el 1er año: $100
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Pero pagas $25 en impuestos por dichos intereses al 25%: -$25
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De manera que tus ingresos netos son: 75
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El saldo resultante sería: $10,075
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Pero si la inflación es del 3%, su poder adquisitivo se reduciría a: $9,782
No pague el alto costo de esperar
Mientras más pronto comience a ahorrar, menos tendrá que guardar cada mes
¿Cuánto debes ahorrar al mes para tener $1 Millón de dólares a los 67 Años?
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$214 al mes si comienzas a ahorrar a los 27 hasta los 67 años
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$546 al mes desde los 37 hasta los 67 años
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$1,497 al mes desde los 47 hasta los 67 años
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$5,168 al mes desde los 57 hasta los 67 años
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$13,258 al mes desde los 62 hasta los 67 años
Esta ilustración es hipotética y no representa una inversión real. El caso hipotético supone una tasa de retorno nominal constante del 9% que se capitaliza mensualmente, a diferencia de las inversiones reales que fluctúan en valor, y no se incluyen impuestos o cargos, los cuales reducirían el retorno.
Este material solo tiene fines educativos generales y no es una recomendación para comprar, vender, tener inversiones o adoptar una estrategia de inversión en particular.
Fases de la inversión
La vida se desarrolla en fases, y así también debería hacerlo su viaje financiero
ACUMULACIÓN
Estás construyendo tu futuro
comenzando a ahorrar. Establece una base sólida, haciendo que cada dólar trabaje más para ti
PROTECCIÓN
A prepararse estratégicamente,asegurando una transición suave a tus años dorados, ajustando tu portfolio
DISTRIBUCIÓN
Es hora de disfrutar los frutos de tu trabajo. Administra tus ingresos de jubilación, asegurando que duren toda tu vida
¿Qué tipo de inversionista eres?
¿Debería ser AGRESIVO o CONSERVADOR?
CONSERVADOR
Protección
Esta cartera es adecuada para
inversionistas que prefieren ingresos
estables a una apreciación de capital,
pero están dispuestos a tolerar
algunas fluctuaciones minimas de precios a corto plazo. Los activos en esta
cartera están equilibrados entre
acciones y bonos
MODERADO
Equilibrio
Esta cartera es adecuada para
inversionistas cuyo objetivo principal
es la apreciación de capital a largo plazo y para quienes el ingreso actual es
secundario. Un inversionista de
crecimiento moderado está dispuesto
a tolerar fluctuaciones de precio a corto
plazo. Los activos en esta cartera son
una combinación de acciones y bonos
AGRESIVO
Riesgo
Esta cartera es adecuada para
inversionistas cuyo objetivo principal
es la apreciación máxima de capital a
largo plazo y que están dispuestos a
tolerar fluctuaciones de precios
potencialmente grandes. Los activos
en esta cartera se invierten en su
totalidad en acciones
Un buen plan de Inversiones
Tiene estos 3 tipos de cuentas
Fondos de emergencia
Cuenta de ahorro
a corto plazo
Cuenta de Inversiones
Su objetivo es acumular hasta 3 meses de sueldo/ingresos para cubrir compras de 0-2 años de emergencias y gastos médicos, reparaciones importantes, etc.
Su objetivo es acumular 6 meses de sueldo/ingresos para cubrir compras de 3-5 años (perdida de trabajo, pago de la cuota de la hipoteca de la casa)
Su objetivo es acumular suficiente dinero para jubilarte tranquilamente, a traves de fondos mutuos, fondos de retiro u otros
¿Qué es un Fondo Mutuo de inversión?
Un Fondo mutuo es una inversión que agrupa el dinero de individuos/inversores para comprar acciones y bonos de una amplia gama de empresas conocidas, administrado por profesionales que equilibran los riesgos de inversión
Fondo Mutuo gana dinero de 3 maneras:
5 razones para invertir en Fondos Mutuos:
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Dividendos de las acciones e Intereses por los bonos
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Apreciación del capital
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Ganancias por la venta de inversiones
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El dinero es manejado por profesionales de inversiones
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Diversificacion de los activos
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Potencial de crecimiento
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Fondos disponibles y liquidez para cuando lo necesitas
¿Cuales son otro tipos de inversiones?
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Fondos de Retiro
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¿Has acumulado suficiente dinero para tu retiro?
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Algunos factores claves como la edad de retiro, los activos acumulados que tienes, gasto mensual esperado durante el retiro, otras fuentes de ingresos, etc.
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Cuenta de Ahorros para la Educación
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¿Puedes comenzar a ahorrar para la educación de tus hijos?
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Puedes contribuir hasta $2,000 por niño al año en este tipo de cuentas con ventajas fiscales. Sus contribuciones están sujetas a impuestos, pero las ganancias y los retiros están libres del impuesto y podrás pagar la educación de tus hijos
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Cuentas de ahorros con impuestos diferidos